El Banco de Portugal han permitido al plan para prevenir excesos de crédito. Las medidas sólo se aplicarán a los nuevos préstamos.
Portugal fue uno de los pocos países europeos que no tenían restricciones al crédito. Pero, antes de que el crecimiento de nuevos préstamos, el Banco de Portugal anunció medidas para prevenir excesos que serán aplicados a los préstamos para vivienda y consumo. Deco dice que es "un primer paso" para que el crédito sea concedido de forma responsable. Pero pretendía que si fuera más lejos.
El Banco de Portugal emitió ayer recomendaciones a los bancos para aplicar tres limitaciones que sólo se aplicarán a nuevos préstamos hechos a partir de julio. Para garantizar que las familias tienen capacidad para hacer frente al servicio de sus deudas, quiere impedir que la tasa de esfuerzo sea superior al 50% durante el período de vida del crédito. Es decir, que el coste previsible de las prestaciones del préstamo no pesa más de la mitad de la renta neta de las familias.
El supervisor considera que las Euribor van a comenzar pronto a subir de los actuales mínimos, aunque de forma gradual. Así, para calcular la tasa de esfuerzo que sirve como base para la concesión del crédito, los bancos tendrán que calcular cuál es el valor de la prestación con las Euribor más altas. En créditos por encima de diez años, tienen que añadir tres puntos porcentuales al valor actual de las tasas.
Recientemente los bancos han concedido algún crédito con una tasa de esfuerzo del 30%. Pero sin incorporar subidas potenciales de Euribor. Si la tasa sube tres puntos porcentuales se está dando crédito que tienen implícitas tasas de esfuerzo de alrededor del 50%. El objetivo es evitar que se cree la "ilusión de capacidad de cumplimiento de la deuda a lo largo de todo el horizonte temporal del contrato".
"El ambiente prolongado de bajos tipos de interés combinado con la recuperación económica crea incentivos para una mayor competencia entre los bancos y potencialmente para una reducción excesiva del grado de restricción de los criterios de concesión de crédito. El supervisor teme también que haya incentivos para dar préstamos a clientes que no tengan la capacidad de pagarlos cuando los intereses comiencen a subir.
Los mayores plazos de Europa
En la estrategia para impedir que el sobreendeudamiento amenace la estabilidad financiera, otra de las vigas maestras es el plazo de los préstamos. préstamos hipotecarios concedidos en Portugal que tiene la mayor madurez en Europa. En promedio duran 33 años y existen algunos contratos a más de 40 años. El Banco de Portugal quiere evitar que se garantiza por un período de más de cuatro décadas. Y que hasta 2022 el promedio de los plazos sea de 30 años. Otra forma de limitar contratos muy amplios es ajustar los rendimientos considerados para la tasa de esfuerzo si el plazo del préstamo va más allá de los 70 años de quien lo solicita. Al completar estas medidas está la relación entre el importe financiado y el valor de las casas. Los préstamos no pueden exceder del 90% de la evaluación o del precio del inmueble.
A pesar de tener reglas publicadas para frenar la euforia a crédito, el Banco de Portugal prevé algunas excepciones. Pero cuando los bancos no cumplen con las limitaciones tendrán que explicarse al supervisor. Si las justificaciones no son satisfactorias pueden ser penalizadas, se les exige más capital.
Natália Nunes, responsable del gabinete de Apoyo al Sobreendividado de la Deco, considera que estas medidas son "un primer paso". Pero prefería que en vez de recomendaciones las limitaciones fueran vinculantes. "La expectativa es ver la actitud que la banca va a tener." De un lado, la Asociación Portuguesa de Bancos (APB) entiende que "la recomendación del Banco de Portugal se hace con un carácter más preventivo y no por la probabilidad de materialización inminente de los riesgos que tiene como objetivo salvaguardar".
Noticia: Diário de Notícias