Die Bank von Portugal hat den Plan zur Vermeidung von Kreditüberschüssen aktiviert. Maßnahmen werden nur für neue Kredite gelten.
Portugal war eines der wenigen europäischen Länder, die keine Kreditbeschränkungen hatten. Doch bevor das Wachstum neuer Kredite, kündigte die Bank von Portugal Maßnahmen Auswüchse zu verhindern, die Kredite für den Wohnungsbau und Verbraucher angewendet werden. Deco sagt, es sei "ein erster Schritt", dass Kredite verantwortungsvoll vergeben werden. Aber ich wollte, dass du weiter gehst.
Die Bank von Portugal gestern Empfehlungen an Banken ausgegeben drei Beschränkungen anzuwenden, die nur für neue Darlehen von Juli gemacht angewendet wird. Um sicherzustellen, dass Familien in der Lage sind, die Dienstleistung, ihre Schulden zu erfüllen, will die Anstrengung Rate von mehr als 50% während der Laufzeit der Kreditlaufzeit verhindern. Das heißt, wiegen die geschätzten Kosten für die Kreditraten nicht mehr als die Hälfte des Netto-Haushaltseinkommen.
Die Aufsichtsinstanz geht davon aus, dass der Euribor von seinen derzeitigen Tiefständen aus steigen wird, wenn auch allmählich. Um die Geschwindigkeit des Aufwand zu berechnen, die für die Gewährung von Krediten als Grundlage dient, müssen die Bänke zu berechnen, was den Wert des Dienstes mit dem höchsten Euribor. Bei Krediten über zehn Jahre müssen sie den aktuellen Wert der Gebühren um drei Prozentpunkte erhöhen.
Kürzlich haben die Banken Kredite mit einer Aufwandsrate von 30% gewährt. Aber ohne mögliche Erhöhungen des Euribor. Wenn die Rate um drei Prozentpunkte steigen ist, sich Kredit zu geben, die implizite Aufwand Raten von etwa 50% aufweisen. Das Ziel ist es, das zu vermeiden, die Schaffung „Illusion der Schuldentilgungsfähigkeit während des gesamten Zeitrahmen des Vertrages.“
„Die verlängerte Umgebung von niedrigen Zinsen verbunden mit einem wirtschaftlichen Erholung Anreize für eine verstärkten Wettbewerb unter den Bänken schaffen und möglicherweise zu einer übermäßigen Verringerung des Grades der Verschärfung der Kreditvergabekriterien.“ Der Supervisor ist auch besorgt darüber, dass es Anreize sind Kredite an Kunden zu geben, die nicht die Fähigkeit zu zahlen haben, wenn die Zinsen zu steigen beginnen.
Die längsten Termine in Europa
Die Strategie Überschuldung zu verhindern, finanzielle Stabilität bedroht, ein anderer Master-Strahlen ist die Laufzeit der Darlehen. Das in Portugal gewährte Wohnbaudarlehen mit der höchsten Laufzeit in Europa. Im Durchschnitt dauern sie 33 Jahre und es gibt einige Verträge für mehr als 40 Jahre. Die Bank von Portugal möchte verhindern, dass Kredite für Zeiträume von mehr als vier Jahrzehnten gewährt werden. Und das bis 2022 ist die durchschnittliche Frist 30 Jahre. Eine weitere Möglichkeit, Verträge zu begrenzen, ist sehr breit, das Einkommen für die Geschwindigkeit des Aufwand berücksichtigt einstellen, wenn die Laufzeit des Darlehens über 70 Jahre, der fragt. Ergänzt wird diese Maßnahme durch die Beziehung zwischen dem finanzierten Betrag und dem Wert der Häuser. Die Kredite dürfen 90% der Bewertung oder des Preises der Immobilie nicht übersteigen.
Trotz freigegeben Regeln, die Euphorie auf Kredit zu zügeln, sieht die Bank von Portugal einige Ausnahmen. Aber wenn Banken die Beschränkungen nicht einhalten, müssen sie sich dem Vorgesetzten erklären. Wenn die Begründungen nicht zufriedenstellend sind, können sie bestraft werden und erfordern mehr Kapital.
Natalia Nunes, Leiter des Büros zur Unterstützung des überschuldeten Deco, die Auffassung, dass diese Maßnahmen „ein erster Schritt“. Aber ich bevorzuge, dass die Beschränkungen statt Empfehlungen verbindlich sein sollten. "Die Erwartung ist, die Einstellung zu sehen, die die Bank haben wird." Von der Seite versteht die portugiesische Banking Association (APB), dass „die Empfehlung der Bank von Portugal mit einem präventiven Charakter gemacht wird und nicht mit der Wahrscheinlichkeit einer drohenden Materialisierung der Risiken, die es schützen soll.“
Nachrichten: Diário de Notícias